Lexique
Actif : Un actif désigne un bien ou une ressource possédé par une entreprise ou un individu qui a une valeur économique et qui peut être utilisé pour générer des revenus ou des profits.
Les actifs peuvent être de nature financière, comme des actions ou des obligations, ou physiques, comme des biens immobiliers ou des équipements. La gestion et l’optimisation des actifs sont des éléments clés de la gestion patrimoniale.
actifs financiers: Les actifs financiers désignent l’ensemble des titres et valeurs mobilières (actions, obligations, parts de fonds d’investissement, etc.) détenus par un investisseur.
Ils peuvent être négociables sur les marchés financiers et générer des revenus sous forme de dividendes ou d’intérêts, mais présentent également des risques de pertes en capital.
Les actifs financiers sont souvent utilisés dans le cadre d’une stratégie de placement pour diversifier un portefeuille et obtenir un rendement sur le long terme.
actions : Les actions sont des titres de propriété détenus par les actionnaires d’une entreprise. Lorsqu’une entreprise émet des actions, elle offre aux investisseurs la possibilité de devenir actionnaires et de participer aux bénéfices de l’entreprise.
Les actions sont négociées sur les marchés boursiers et leur valeur peut fluctuer en fonction de la performance de l’entreprise et des conditions économiques générales.
Les actions peuvent offrir un potentiel de rendement élevé, mais présentent également un risque de perte en capital.
absence d’indépendance : L’absence d’indépendance fait référence à une situation où une personne ou une entité n’est pas en mesure de prendre des décisions de manière impartiale ou objective en raison de liens financiers, personnels ou professionnels avec une autre partie.
Dans le contexte financier, l’absence d’indépendance peut poser des problèmes d’éthique et de conflits d’intérêts, notamment dans les audits ou les conseils en investissement.
assurances-vie: L’assurance-vie est un produit d’épargne et d’investissement qui permet de se constituer un capital ou de transmettre un capital à des bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré. Elle peut être souscrite en euros, en unités de compte ou en fonds en euros. Elle présente des avantages fiscaux et successoraux.
Audit patrimonial : L’audit patrimonial est une analyse approfondie de la situation patrimoniale d’un individu, permettant d’identifier ses besoins, ses objectifs et ses contraintes en matière de gestion de patrimoine.
L’objectif est d’élaborer une stratégie patrimoniale personnalisée en prenant en compte tous les aspects financiers, fiscaux, juridiques et sociaux de la situation de l’individu.
avantages fiscaux: La notion d’avantages fiscaux est importante dans la planification successorale, car elle permet de minimiser les coûts de transmission de patrimoine pour les héritiers.
Il existe plusieurs options pour optimiser la fiscalité de la transmission de patrimoine, telles que les donations, les assurances-vie, les trusts, etc. Un expert en gestion de patrimoine peut vous conseiller sur les meilleures solutions en fonction de votre situation personnelle et patrimoniale.
bénéficiaire: Le bénéficiaire est la personne désignée pour recevoir un bien ou une somme d’argent suite à un événement spécifique, tel qu’un décès, une maladie, ou une invalidité.
Dans le cadre de la planification successorale, il est important d’identifier les bénéficiaires et de prendre en compte leurs besoins et souhaits pour une transmission optimale du patrimoine.
codéveloppement: Le codéveloppement est une méthode de développement personnel et professionnel en groupe. Les participants partagent leurs expériences et résolvent collectivement des problèmes liés à leur pratique professionnelle.
Les séances de codéveloppement sont animées par un facilitateur et sont structurées en plusieurs étapes. Cette méthode favorise l’apprentissage par l’expérience et permet aux participants d’acquérir de nouvelles compétences et perspectives.
Conseiller en gestion de patrimoine : Un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel qui offre des conseils en matière de gestion de patrimoine à des particuliers ou des entreprises.
contrats d’assurance prévoyance: Les contrats d’assurance prévoyance permettent de garantir une protection financière en cas d’accident, de maladie ou de décès. Ils couvrent généralement les risques liés à l’incapacité de travail, l’invalidité, la dépendance et le décès.
Les garanties peuvent varier selon les contrats et les compagnies d’assurance. Il est recommandé de comparer les offres pour choisir le contrat le mieux adapté à ses besoins et à sa situation.
Comparaison des offres: La comparaison des offres consiste à analyser les différentes propositions de crédit immobilier ou de produits financiers pour trouver celle qui convient le mieux à ses besoins et à son profil.
Il est important de prendre en compte les taux d’intérêt, les conditions de remboursement, les frais annexes et les avantages proposés. La comparaison permet de réaliser des économies et de faire un choix éclairé.
Comptes d’épargne : Les comptes d’épargne sont des produits financiers qui permettent de placer de l’argent à court terme avec un rendement relativement faible mais une grande sécurité.
Crédits à la consommation: Le crédit à la consommation est un type de prêt destiné à financer l’achat de biens de consommation courante tels que des meubles, des appareils électroménagers, des véhicules, ou encore des voyages.
Il peut être accordé sous différentes formes telles que le prêt personnel, le crédit renouvelable, le crédit affecté ou encore le crédit-bail. Les conditions d’octroi et les taux d’intérêt varient selon les établissements prêteurs.
défiscalisation: La défiscalisation consiste à réduire ou à supprimer les impôts et taxes que doit payer un contribuable. Cette pratique est souvent utilisée pour encourager des investissements particuliers ou pour soutenir certaines politiques publiques.
En matière de gestion de patrimoine, la défiscalisation peut être utilisée pour optimiser la situation fiscale d’un investisseur en réduisant le montant de ses impôts grâce à des mécanismes juridiques et fiscaux spécifiques.
dispositif Denormandie: Le dispositif Denormandie est une mesure fiscale qui vise à encourager l’investissement locatif dans l’immobilier ancien en centre-ville.
Les investisseurs bénéficient d’une réduction d’impôt sur le revenu pouvant aller jusqu’à 21% du prix d’achat d’un logement à rénover destiné à la location, à condition de remplir certaines conditions liées au montant des travaux et au niveau de loyer pratiqué.
dispositif Girardin: Le dispositif Girardin est un dispositif de défiscalisation en faveur de l’investissement immobilier locatif dans les départements et territoires d’outre-mer (DOM-TOM).
Il permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu en échange d’un investissement locatif dans des logements sociaux ou intermédiaires. Les avantages fiscaux varient en fonction du lieu d’investissement et de la durée de location.
dispositif Malraux: Le dispositif Malraux est une mesure fiscale permettant de bénéficier d’une réduction d’impôt en investissant dans des biens immobiliers anciens à rénover, situés dans des secteurs sauvegardés.
Cette réduction d’impôt peut atteindre jusqu’à 30% des travaux de rénovation réalisés, dans la limite d’un plafond annuel de 100 000 euros.
diversification : Stratégie consistant à investir dans différentes classes d’actifs afin de réduire les risques et d’optimiser le rendement de son portefeuille.
Elle permet de répartir les risques sur plusieurs investissements et ainsi de minimiser l’impact d’une éventuelle perte sur l’ensemble du portefeuille.
La diversification peut être réalisée à travers différents types d’investissements tels que l’immobilier, les actions, les obligations, etc.
diversification de votre patrimoine: La diversification de votre patrimoine consiste à répartir vos investissements sur plusieurs actifs différents pour minimiser les risques.
En incluant différents types d’investissements, tels que des actions, des obligations, des fonds immobiliers ou encore des produits structurés, vous pouvez réduire votre exposition à un seul type d’actif et ainsi limiter les pertes potentielles.
Cela peut également contribuer à atteindre vos objectifs financiers à long terme.
donation: La donation est l’un des outils de transmission de patrimoine les plus courants. Elle permet de transmettre une partie de son patrimoine de son vivant, tout en conservant certains droits et en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Il existe différents types de donations, chacune ayant ses propres caractéristiques et implications juridiques.
évalué votre patrimoine: L’évaluation de votre patrimoine est une étape importante de la planification successorale. Il s’agit d’identifier vos actifs et vos passifs, d’estimer leur valeur et de déterminer les implications fiscales de leur transmission à vos héritiers.
Faire appel à un expert en gestion de patrimoine est recommandé pour vous aider à prendre les meilleures décisions en fonction de vos objectifs et de votre situation.
fiducies: La fiducie est une structure juridique permettant de transférer la propriété de biens à une tierce personne, appelée fiduciaire, qui gère et administre ces biens pour le bénéfice d’une ou plusieurs personnes, appelées bénéficiaires.
Les fiducies peuvent être utilisées dans le cadre de la planification successorale pour transmettre son patrimoine de manière efficace et en minimisant les frais de succession.
financement: Le financement est l’action de fournir des fonds pour une entreprise ou un particulier, permettant ainsi de réaliser des projets ou des investissements.
Il peut prendre différentes formes, telles que l’emprunt bancaire, la levée de fonds auprès d’investisseurs ou encore l’utilisation de fonds propres.
Le choix du type de financement dépend des objectifs de l’investissement, de la situation financière de l’entreprise ou du particulier et des conditions du marché financier.
Fiscalité : La fiscalité est l’ensemble des règles et des lois relatives à la collecte des impôts.
fonds communs de placement: Les fonds communs de placement (FCP) sont des produits financiers permettant de regrouper les fonds de plusieurs investisseurs en vue de réaliser des investissements sur les marchés financiers.
Gérés par des professionnels, les FCP permettent une diversification des placements avec un risque réparti entre les différents investisseurs.
Les investisseurs détiennent des parts du FCP, proportionnelles à leur investissement. Les performances des FCP dépendent des marchés financiers.
fonds en euros: Le fonds en euros est un type de support d’investissement proposé par les contrats d’assurance-vie. Il s’agit d’un placement à capital garanti, généralement peu risqué et offrant un rendement annuel variable.
Les sommes placées dans un fonds en euros sont investies principalement en obligations d’Etat et en dettes d’entreprises pour garantir la sécurité de l’investissement.
fournisseurs: Un fournisseur est une entreprise ou un organisme qui fourni des services financiers et/ou des produits d’investissement.
Les fournisseurs peuvent inclure des banques, des compagnies d’assurance, des sociétés de gestion de placements, des courtiers, des notaires et d’autres professionnels du secteur financier.
Frais de courtage : Les frais de courtage sont des frais facturés par un courtier pour l’achat ou la vente d’un titre financier.
Frais de gestion : Les frais de gestion sont des frais facturés par un gestionnaire de fonds pour la gestion d’un portefeuille de placements.
frais de succession: Les frais de succession sont des frais payables à l’État lors de la transmission d’un patrimoine à un héritier.
Ces frais peuvent être considérables et il est donc important de les anticiper dans le cadre de la planification successorale. Des solutions existent pour les minimiser, notamment en faisant appel à un expert en gestion de patrimoine.
garanties emprunteur: Les garanties emprunteur sont des assurances souscrites lors de la signature d’un prêt immobilier pour protéger l’emprunteur et sa famille en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.
Elles permettent de couvrir le remboursement du prêt en cas de perte de revenus. Les garanties emprunteur sont souvent obligatoires lors de l’octroi d’un prêt immobilier.
gestion de son patrimoine: La gestion de patrimoine consiste à gérer et optimiser un patrimoine financier, immobilier ou autre, en fonction des objectifs et des besoins du client.
Cela peut inclure la planification fiscale, la gestion de portefeuille, la gestion immobilière, la transmission de patrimoine et la protection des actifs.
héritiers: La notion d’héritiers est centrale dans la planification successorale, qui vise à transmettre son patrimoine de manière optimale à ses proches. Les héritiers peuvent être des membres de la famille, des amis ou des associations caritatives.
Il est important de bien identifier les héritiers et de prendre en compte leurs besoins et leurs souhaits lors de l’élaboration de votre plan de succession. Les implications fiscales de chaque choix doivent également être évaluées avec soin.
implications fiscales: La notion d’implications fiscales est cruciale dans la planification successorale. En effet, la transmission de patrimoine peut entraîner des coûts fiscaux importants pour les héritiers et les bénéficiaires.
Il est donc important de bien comprendre les règles fiscales applicables à chaque outil de transmission et de prendre en compte les éventuelles exonérations fiscales existantes.
Nos experts en gestion de patrimoine peuvent vous guider dans cette démarche pour optimiser la transmission de votre patrimoine tout en minimisant les coûts fiscaux.
Impôt sur le revenu : L’impôt sur le revenu est un impôt prélevé sur les revenus gagnés par une personne ou une entreprise.
Impôt sur les gains en capital : L’impôt sur les gains en capital est un impôt prélevé sur les gains réalisés lors de la vente d’un actif, tel qu’une action ou une propriété.
investir votre épargne: Investir votre épargne signifie placer une partie de votre argent pour obtenir un rendement.
Vous pouvez investir dans différents types de produits financiers tels que des actions, des obligations, des fonds d’investissement, des SCPI, des produits structurés ou des produits d’assurance-vie.
Les choix d’investissement doivent être adaptés à votre profil d’investisseur, votre horizon de placement et vos objectifs financiers.
investissement immobilier: L’investissement immobilier consiste à acquérir des biens immobiliers, tels que des appartements, des maisons ou des terrains, dans le but de les louer, les revendre ou les utiliser comme résidence principale.
C’est une stratégie d’investissement à long terme qui peut générer des revenus réguliers et une plus-value à la revente, mais qui nécessite une gestion rigoureuse et une connaissance approfondie du marché immobilier.
investissements dans les DOM-TOM: Les investissements dans les départements et territoires d’outre-mer (DOM-TOM) peuvent offrir des avantages fiscaux intéressants.
Les dispositifs fiscaux tels que la loi Girardin, la loi Pinel outre-mer ou encore la défiscalisation en Girardin industriel permettent de bénéficier d’une réduction d’impôt en contrepartie d’un investissement dans l’immobilier locatif ou dans des entreprises ultramarines.
Cependant, ces dispositifs comportent des risques et nécessitent une bonne connaissance du marché local et des règles fiscales en vigueur.
investissement locatif: L’investissement locatif consiste à acquérir un bien immobilier pour le mettre en location, afin de percevoir des revenus locatifs réguliers et de bénéficier d’une plus-value à la revente.
Cette stratégie d’investissement immobilier peut être intéressante pour diversifier son patrimoine, bénéficier d’avantages fiscaux, et se constituer un complément de revenus à long terme.
LMNP: Le LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) est un régime fiscal permettant à des particuliers de louer des biens meublés en percevant des revenus locatifs, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux tels que l’amortissement du bien et la récupération de la TVA sur l’achat du bien.
Le LMNP s’adresse aux personnes qui souhaitent investir dans l’immobilier locatif de manière rentable et fiscalement avantageuse.
loi Censi-Bouvard: La loi Censi-Bouvard est un dispositif fiscal visant à encourager l’investissement locatif dans les résidences de services, telles que les résidences étudiantes ou seniors.
Elle permet de bénéficier d’une réduction d’impôt de 11% du prix d’acquisition du bien immobilier, étalée sur 9 ans. Cette réduction est soumise à certaines conditions, notamment la mise en location du bien pendant une durée minimale de 9 ans.
loi Girardin: La loi Girardin est un dispositif de défiscalisation applicable aux investissements outre-mer, visant à encourager le développement économique des territoires ultramarins.
Les contribuables peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu en échange de l’investissement dans des biens immobiliers neufs destinés à la location, selon des conditions et des plafonds spécifiques.
Ce dispositif est divisé en deux régimes : Girardin industriel pour les investissements dans des équipements productifs et Girardin immobilier pour les investissements dans des logements sociaux.
loi Pinel: La loi Pinel est un dispositif fiscal mis en place par l’État français en 2015 pour encourager l’investissement locatif dans des biens immobiliers neufs ou en état futur d’achèvement.
Il permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu en échange d’un engagement de location du bien pendant une durée minimale de 6 ans.
Négociation des frais annexes: La négociation des frais annexes consiste à négocier les frais liés à un prêt immobilier tels que les frais de dossier, les frais de garantie, les frais de courtage, les frais d’assurance emprunteur, etc.
Ces frais peuvent souvent être négociés avec la banque afin de les réduire et ainsi diminuer le coût total du prêt immobilier. Il est important de bien comparer les offres des différentes banques et de négocier les frais annexes pour obtenir les meilleures conditions de prêt.
obligations : Les obligations sont des titres de créances émis par des entreprises ou des États pour financer leur développement.
Les détenteurs d’obligations reçoivent des intérêts réguliers et sont remboursés du capital investi à l’échéance.
Les obligations sont considérées comme des placements moins risqués que les actions, mais offrent généralement un rendement moindre.
obligations légales: La notion d’obligations légales concerne les règles et les lois que vous devez respecter lors de la planification successorale.
Il est important de se conformer à ces obligations pour éviter toute contestation ou litige avec les héritiers.
Les obligations légales peuvent inclure des dispositions sur la répartition des biens, les droits de succession et les taxes applicables.
optimisation de votre patrimoine: L’optimisation de votre patrimoine consiste à évaluer et à restructurer vos actifs financiers, immobiliers et professionnels pour maximiser leur rentabilité et minimiser les risques.
Cette stratégie vise à améliorer la gestion de votre patrimoine, en prenant en compte vos objectifs et votre profil d’investisseur, pour une meilleure performance et une protection optimale de votre capital.
optimisation fiscale: L’optimisation fiscale désigne les stratégies mises en place pour minimiser la charge fiscale d’une personne ou d’une entreprise en utilisant les avantages fiscaux légaux.
Elle peut prendre diverses formes, telles que la création d’une société dans un pays à faible imposition ou l’utilisation de déductions et d’exemptions fiscales. L’optimisation fiscale doit être effectuée en respectant les lois fiscales et ne doit pas être confondue avec l’évasion fiscale illégale.
Passif : Le passif représente les dettes et les engagements financiers d’une personne ou d’une entreprise.
Dans le cadre de la gestion de patrimoine, l’évaluation du passif est importante pour déterminer le montant net du patrimoine, mais également pour élaborer une stratégie de gestion de dettes et d’engagements financiers.
Cela permet de mieux maîtriser les risques financiers et de garantir une gestion saine et équilibrée du patrimoine.
Patrimoine : Le patrimoine est l’ensemble des biens, des droits et des obligations d’une personne.
placements alternatifs: Les fonds communs de placements alternatifs sont des produits financiers permettant d’investir dans des actifs non traditionnels tels que l’immobilier, les matières premières, les private equity ou encore les hedge funds.
Ils sont destinés à des investisseurs expérimentés cherchant une diversification de leur portefeuille et des rendements potentiellement plus élevés que les fonds traditionnels.
Les risques associés à ces produits sont également plus élevés.
placement financier: Un placement financier est un investissement dans des instruments financiers, tels que des actions, des obligations ou des produits structurés, dans le but de générer un revenu ou de faire croître son capital.
Les placements financiers peuvent être effectués directement ou indirectement, par l’intermédiaire de comptes d’investissement tels que les PEA ou les contrats d’assurance-vie.
placements immobiliers: Les placements immobiliers sont des investissements dans l’immobilier locatif, tels que les SCPI, les OPCI, les foncières cotées, ou encore l’achat d’un bien immobilier pour le louer.
Ils permettent de diversifier son patrimoine et de percevoir des revenus locatifs, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Cependant, ils peuvent comporter des risques et nécessitent une analyse approfondie avant investissement.
planification successorale: La planification successorale est une démarche visant à anticiper la transmission de son patrimoine.
Elle permet de garantir la transmission de ses biens et de protéger ses proches, tout en optimisant les aspects fiscaux et en respectant les obligations légales.
Elle peut inclure l’identification des bénéficiaires et le choix des outils de transmission appropriés.
Prêts immobiliers : Les prêts immobiliers sont des prêts bancaires destinés à financer l’acquisition d’un bien immobilier, que ce soit pour une résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif.
Ils peuvent être accordés à taux fixe ou variable, avec des durées et des mensualités variables selon les profils emprunteurs et les établissements prêteurs.
Le remboursement du prêt immobilier se fait généralement sur plusieurs années, voire plusieurs décennies.
Prêts professionnels : Un prêt professionnel est un crédit octroyé à une entreprise pour financer ses projets professionnels.
Il peut être utilisé pour financer l’achat de matériel, l’acquisition d’un bien immobilier professionnel, le développement de l’activité, etc.
Les prêts professionnels sont souvent assortis de conditions spécifiques telles que des garanties ou une durée de remboursement adaptée à la situation de l’entreprise.
prévoyance : La prévoyance est un contrat d’assurance qui permet de se prémunir contre les risques liés à la perte de revenus en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès.
Ce contrat permet de garantir le versement d’un capital ou d’une rente à l’assuré ou à ses proches en cas de sinistre.
produits structurés: Les fonds communs de produits structurés sont des produits financiers complexes qui combinent des actifs financiers traditionnels tels que des actions ou des obligations, avec des dérivés financiers.
Leurs performances sont généralement liées à des indices boursiers ou des stratégies de gestion spécifiques.
Ces fonds peuvent offrir des rendements intéressants, mais comportent également des risques élevés et ne conviennent pas à tous les investisseurs.
protection des proches: La protection des proches consiste à prendre des mesures pour assurer leur avenir financier en cas d’imprévu, tels qu’un décès, une invalidité ou une incapacité de travail.
Cela peut être réalisé à travers des contrats d’assurance, des testaments, des donations ou d’autres outils de planification financière.
La protection des proches est essentielle pour éviter des situations financières difficiles pour eux en cas de décès ou d’incapacité.
Prêts relais: Un prêt relais est un crédit à court terme destiné à financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente d’un bien existant.
Il permet de disposer rapidement d’une somme d’argent pour concrétiser un projet immobilier sans attendre la vente de son bien actuel.
Le remboursement du prêt relais intervient dès la vente du bien immobilier. Il est souvent proposé sous forme de prêt in fine avec des intérêts calculés uniquement sur la durée du prêt.
Regroupement de crédits: Le regroupement de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul afin de simplifier la gestion de ses finances personnelles.
Cette opération permet également de bénéficier d’une mensualité unique moins élevée que la somme des mensualités précédentes, ainsi que d’un taux d’intérêt souvent plus avantageux.
Regroupement de prêts: Le regroupement de prêts, également appelé rachat de crédits, est une opération financière qui permet de rassembler plusieurs crédits en un seul.
Cela permet de simplifier la gestion des remboursements et de bénéficier d’un taux d’intérêt unique et potentiellement plus avantageux.
Le regroupement de prêts peut également permettre de réduire les mensualités et d’adapter la durée du remboursement à ses capacités financières.
Renégociation de crédit: La renégociation de crédit est une opération qui consiste à renégocier les modalités d’un prêt immobilier en cours pour en modifier les conditions financières.
L’objectif est de bénéficier de taux d’intérêt plus avantageux pour réduire le coût total du crédit et/ou de réduire la mensualité de remboursement pour mieux adapter le prêt à sa capacité de remboursement.
Cette opération est intéressante lorsque les taux d’intérêt sont en baisse ou si la situation financière de l’emprunteur a changé depuis la souscription du prêt.
Rendement : Le rendement est le gain financier généré par un investissement, exprimé en pourcentage.
Risque : Le risque est la possibilité qu’un investissement ne produise pas les rendements attendus ou qu’il entraîne une perte financière.
résidence principale: La résidence principale est le lieu de résidence habituel d’un individu, où il passe la majorité de son temps.
C’est généralement le lieu où il est inscrit sur les registres de l’état civil, où il vote et où il paie ses impôts.
Pour de nombreuses personnes, l’achat d’une résidence principale est l’un des investissements les plus importants de leur vie.
résidence secondaire: Une résidence secondaire est une propriété utilisée par le propriétaire pour des périodes de vacances ou de loisirs, en plus de sa résidence principale.
Elle peut être située dans la même région ou dans un autre endroit, que ce soit à la campagne, à la montagne ou à la mer.
L’achat d’une résidence secondaire peut être un investissement immobilier intéressant, mais doit être planifié en fonction de la capacité financière de l’acheteur et des contraintes liées à la gestion de la propriété.
Remboursement anticipé: Le remboursement anticipé est une action permettant de solder tout ou partie d’un crédit immobilier ou d’un prêt à la consommation avant la date d’échéance prévue.
Il peut être partiel ou total et peut être réalisé à tout moment du contrat de prêt. Cette opération permet généralement de diminuer le coût total du crédit en réduisant les intérêts à payer sur la durée restante du prêt.
Cependant, certaines banques peuvent appliquer des pénalités pour remboursement anticipé, il est donc important de vérifier les termes du contrat de prêt avant d’effectuer cette opération.
SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier): Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des organismes de placement collectif en immobilier. Elles permettent d’investir dans l’immobilier locatif sans avoir à gérer un bien immobilier en direct.
Les investisseurs achètent des parts dans la SCPI et perçoivent des loyers proportionnels à leur investissement. Les SCPI peuvent être diversifiées géographiquement et sectoriellement.
sécurité financière: La sécurité financière fait référence à la stabilité et à la protection de son patrimoine et de ses investissements.
Elle implique la mise en place de stratégies visant à minimiser les risques financiers et à assurer une gestion prudente de son argent.
Cela peut inclure la diversification de son portefeuille, l’achat d’assurances et la planification de la retraite.
sécurisation de vos investissements: La sécurisation de vos investissements est un objectif important pour tout investisseur. Cela peut être réalisé grâce à une stratégie de diversification bien pensée, qui implique d’investir dans différents types de produits et secteurs.
La gestion active de votre portefeuille, ainsi que la surveillance régulière de vos investissements, sont également essentielles pour garantir la sécurité de votre patrimoine.
Enfin, souscrire à des contrats d’assurance et disposer d’une épargne de précaution sont des moyens supplémentaires pour renforcer la sécurité de vos investissements.
stratégies de transmission: Les stratégies de transmission sont les différentes options et techniques disponibles pour transmettre son patrimoine à ses héritiers de manière efficace, en minimisant les frais de succession et en garantissant une répartition équitable.
Cela peut inclure la mise en place de structures juridiques, telles que des fiducies, ou des stratégies spécifiques pour chaque bénéficiaire. Nos experts en gestion de patrimoine peuvent vous aider à élaborer une stratégie de transmission adaptée à vos besoins et objectifs.
Structure juridique : La structure juridique est le cadre juridique qui définit les règles et les obligations d’une entreprise, telles que sa forme juridique et sa gouvernance.
testament: Le testament est un document écrit qui permet à une personne de désigner les bénéficiaires de ses biens et de ses avoirs après son décès.
Il peut également contenir des instructions spécifiques sur la manière dont ces biens doivent être distribués.
Le testament est un outil important de la planification successorale, qui peut aider à minimiser les conflits et à garantir une transmission efficace du patrimoine.
transmission de son patrimoine: La transmission de son patrimoine désigne l’ensemble des opérations juridiques et fiscales visant à transmettre ses biens à ses héritiers ou à des bénéficiaires désignés.
Cela peut se faire par le biais de différentes options, telles que le testament, la donation, l’assurance-vie ou les trusts, entre autres.
transmission: La transmission désigne l’acte de transmettre son patrimoine à ses héritiers ou à des bénéficiaires désignés.
Elle peut être effectuée de différentes manières, en utilisant des outils tels que la donation, le testament, l’assurance-vie, les trusts, etc.
La transmission peut avoir des implications fiscales importantes, d’où l’importance d’une planification successorale rigoureuse.
vos objectifs financiers et patrimoniaux: Les objectifs financiers et patrimoniaux sont les buts à atteindre en matière de gestion de patrimoine.
Ils peuvent inclure la constitution d’un capital, la préparation de la retraite, la transmission de patrimoine ou encore l’optimisation fiscale.
Ils doivent être définis en fonction de la situation et des besoins de chaque individu afin de mettre en place une stratégie d’investissement adaptée.